ЦБ разработал меры по борьбе с ипотекой по околонулевым ставкам

ЦБ разработал меры по борьбе с ипотекой по околонулевым ставкам

Скоро станет жестче.

Уже на протяжении нескольких месяцев участники рынка обсуждают меры Центробанка, которые сегодня находятся в стадии активной разработки, направленные на ограничение выдач высокорисковых жилищных кредитов для покупки жилья от застройщика. Этот вид ипотечного кредитования регулятор выделяет как отдельную категорию – ипотека от застройщика, приобретаемая в рамках ДДУ, с околонулевыми ставками.

Как известно, для финансово-кредитных учреждений предполагается ввести повышенные надбавки к ипотечным ссудам, которые выдаются для покупки жилья в новостройках на период до ввода объекта в эксплуатацию и еще на 12 месяцев после этой даты. Таким способом регулятор планирует вести борьбу с завышенными ценами на недвижимость, приобретаемую в ипотеку по максимально низким ставкам. Данное постановление Банк России может реализовать уже этим летом – с 1 июня, однако конкретные значения вероятных надбавок для таких займов в новом проекте указания на сегодняшний день не указаны.

При этом сообщается, что ужесточение требований не будет касаться трех типов договоров. К первому пункту исключений относится ипотека, заключенная в рамках государственных льготных программ (кроме «Господдержки-2020» под 8% годовых). Вторым типом считаются ипотечные ссуды с ПДН заемщика не выше 60 процентов (то есть это те клиенты, которые тратят на обслуживание всех своих открытых кредитных обязательств меньше, чем 60% от своего совокупного дохода за месяц). Третий вариант – это те займы, для которых первоначальный взнос составил более 30 процентов.

Что же не устраивает ЦБ РФ?

Кредиты для покупки жилья от застройщика с экстремально низкими ставками стали популярными еще в прошлом году, появившись на рынке в первом полугодии. Однако к началу лета на ее долю стало приходиться больше 50% всей ипотеки в сегменте первичного жилья. Такой статистикой поделились пять самых крупных коммерческих банков, лидирующих по ипотечным выдачам.

Несмотря на такой высокий спрос на ипотечные программы застройщиков, в начале осени глава Банка России – Эльвира Набиуллина, высказала свое негодование существованием таких предложений, объяснив это тем, что столь дешевые жилищные кредиты по чрезмерно низким процентным ставкам, вводят покупателей в заблуждение.

«Это обыкновенный маркетинговый ход, по факту не представляющий собой никакой выгодности. Россияне покупают жилье в рамках таких продуктов, совместно разработанных девелоперами с банками, по завышенным ценам. Исследования регулятора показали, что проценты по жилищным кредитам, граничащие с нулевым значением, достигаются путем завышения рыночной стоимости объекта для покупателей примерно на 21,6-32,8 процента» – прокомментировала такую практику Набиуллина.

Уже в октябре 2022 года Центробанк опубликовал доклад, в котором сообщалось, что увеличение числа выдач такой льготной ипотеки, субсидируемой строительными компаниями, приводит к увеличению рисков разрастания ценового пузыря, за счет технического разгона ценника на квадратные метры. Для предотвращения такой ситуации, как раз, и предлагалось тогда выделить эти ссуды в отдельный класс и применить к ним повышающий коэффициент. Среди прочих мер ЦБ рассматривает и увеличение уровней резервирования по подобным практикам, в частности, когда эффективная ставка оказывается меньше среднего показателя по рынку.

Позже, уже по тексту декабрьского обзора финансовой стабильности, Банк России опять указал на растущие риски в этом сегменте кредитования ввиду роста цен и низкого спроса на жилую недвижимость со стороны граждан. Кроме того, регулятор отметил и на факт распространения прочих рискованных практик, таких как траншевая ипотека и ссуды, предоставляемые с целью покупки жилья, не предполагающие первого взноса.

В свою очередь кредитные организации весьма осторожно комментируют планы Центрального банка по ужесточению регулирования жилищного кредитования с применением низких ставок, достигаемых путем субсидирования части годового процента девелоперами. Сами же участники рынка понимают и признают вероятные риски подобных практик, однако вместе с тем считают такую нетерпимость к этим механизмам со стороны Центробанка избыточной. К примеру, заметим, что даже из Ассоциации банков России ранее было отправлено письмо в адрес регулятора, в котором указывалось, что введение дополнительных коэффициентов по рискам может создать излишнюю нагрузку на капитал финансово-кредитных учреждений. В качестве альтернативы такому принципу можно было бы просто установить минимально допустимый порог для ипотечных ставок по совместным программам застройщиков и банков.

Отметим, что в пресс-релизе Банка России указано, что свои отзывы и пожелания касательно нововведения участники рынка могут направить в ЦБ РФ до 10 марта этого года. Сам же нормативный документ с ужесточенными правилами может вступить в законную силу уже с июня.

 

 

Источник

Biznes Lion
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю условия политики конфиденциальности.