Что такое долговая стратегия «лавины»?

Метод «лавины» для избавления от долгов предполагает выплату долгов, начиная с кредита с самой высокой процентной ставкой. После погашения первого кредита вы будете вносить платеж по кредиту со следующей по величине процентной ставкой.

Основные моменты

• Метод «лавины» предполагает погашение задолженности путем установления очередности погашения кредитов и остатков по кредитным картам с самыми высокими процентными ставками.
• Метод «лавины» лучше всего подходит для тех, кто хочет свести проценты к минимуму.
• Метод «снежного кома» предусматривает выплату долга, начиная с наименьшего остатка. Он предлагает небольшие победы на этом пути. Однако при использовании этого метода вы можете заплатить больше процентов.

Как работает метод «лавины» для избавления от долгов

Долговая стратегия «лавины» предполагает установление очередности погашения кредитов и остатков по кредитным картам в зависимости от их процентных ставок. В первую очередь вы погашаете те кредиты и займы, по которым установлены самые высокие ставки.

Вот как сэкономить на процентах с помощью метода «лавины».

• Организуйтесь. Соберите список всего, что вы должны. Перечислите долги в порядке возрастания процентной ставки по каждому кредиту или кредитной карте. Начните с самой высокой ставки и двигайтесь вниз к самой низкой.
• Платите минимальные платежи. Продолжайте вносить минимальные платежи по всем кредитам или кредитным картам. Сосредоточьтесь на одном балансе за раз. Но важно поддерживать текущие платежи по всем из них, чтобы избежать штрафов и ущерба для вашей кредитной истории.
• Доплачивайте по счету с самой высокой ставкой из всех дополнительных средств, которые у вас есть в наличии каждый месяц. Это уменьшит сумму вашего долга по этой высокой ставке.
• Наращивайте темп. Вычеркивайте каждый кредит из своего списка после его погашения. Перенаправьте сумму, которую вы платили по этому кредиту, на кредит со следующей самой высокой процентной ставкой.

Пример метода «лавины»

Предположим, вы должны деньги по кредитам, описанным ниже. Исходя из вашего ежемесячного бюджета, вы знаете, что каждый месяц у вас есть еще $150 на ликвидацию долга. Какой кредит следует погасить в первую очередь?

Перечислите каждый из ваших кредитов в порядке возрастания процентной ставки, с самой высокой ставкой вверху.

Долги, которые нужно погасить

Согласно методу «лавины», дополнительные $150, имеющиеся в вашем распоряжении, пойдут на оплату кредитной карты, поскольку этот кредит имеет самую высокую процентную ставку. В результате вы платите эмитенту кредитной карты $630 в месяц: минимальный платеж $480 плюс дополнительные $150.

После погашения кредитной карты этот минимальный платеж исчезает, и у вас появляется еще больше ежемесячного денежного потока. Те 630 долларов, которые вы платили компании, обслуживающей вашу кредитную карту, теперь можно направить на погашение персонального кредита. В результате вы заплатите $669,60 ($630 плюс ваши необходимые $39,60). Это позволит быстро ликвидировать остаток по кредиту.

Теперь сложите то, что вы платили по личному кредиту, с вашими дополнительными платежами. Это приведет к дополнительным $669,60 в месяц по вашему образовательному кредиту. Общая сумма, которую вы отправляете банку, составляет $853,34: $669,60 плюс необходимые $183,74. Продолжайте этот процесс, переходя от одного долга к другому, пока не избавитесь от долгов.

Преимущества метода «лавины»

Метод «лавины» для избавления от долгов – это эффективная стратегия, потому что она сосредоточена на процентных ставках. Часть каждого ежемесячного платежа идет на оплату процентов по большинству кредитов. Оставшаяся часть уменьшает баланс вашего кредита.

При более высоких ставках вам приходится платить больше, чтобы покрыть процентные расходы, поэтому ваш платеж уменьшает остаток по кредиту. Вы будете тратить меньше денег на проценты, минимизируя общую сумму выплачиваемых вами процентов, а ваши платежи будут работать на уменьшение остатка по кредиту.

Нужно ли вам использовать метод «лавины»?

Долговая стратегия «лавины» может подойти вам, если:

• Вы хотите свести к минимуму общую стоимость заимствований.
• Вы верите в то, что нужно платить как можно меньше процентов.
• У вас есть дисциплина, чтобы продолжать выплачивать дополнительные платежи по крупному долгу в течение длительного периода времени.
• Вы не нуждаетесь в частом или раннем подкреплении.
• Вас мотивируют факты и цифры.

Метод «лавины» и метод «снежного кома» для избавления от долгов

Метод «лавины» – это отличная стратегия минимизации расходов и избавления от долгов, но она может подойти не всем. Другой вариант – метод «снежного кома».

При этой стратегии вы будете погашать свои долги в порядке возрастания их размера, от самого маленького к самому большому. Идея метода «снежного кома» заключается в том, что небольшие победы на начальном этапе помогают поддерживать мотивацию для того, чтобы придерживаться плана по сокращению долга, но в итоге этот метод может обойтись вам дороже в плане общих процентов.

Метод «снежного кома» для избавления от долгов может быть лучшим вариантом, если вы, скорее всего, потеряете мотивацию на пути к избавлению от долгов. Этот метод обеспечивает маленькие победы на ранних этапах процесса и может помочь вам оставаться дисциплинированным. Это поможет сохранить надежду. Вы должны верить, что при методе «лавины» лучше сначала погасить кредиты с высокими ставками. Возможно, вам потребуется много времени, чтобы погасить кредит.

Не стоит торопиться погашать сначала беспроцентный медицинский долг, используя метод «лавины». Это не будет стоить вам никаких процентов. Но метод «снежный ком» предписывает вам погасить этот кредит первым, поскольку он имеет наименьший остаток по кредиту.

Часто задаваемые вопросы

Что лучше – метод «лавины» или метод «снежного кома»?

Метод «лавины» лучше для того, чтобы убедиться, что в процессе погашения долга вам начисляется минимально возможное количество процентов. Метод «снежного кома» лучше, если вам нужны небольшие победы для поддержания мотивации.

Лучше ли сначала погашать долги с высокими процентами?

В целом, да. Разумнее погашать те долги, проценты по которым со временем будут обходиться вам дороже.

Источник