Кредит от безысходности.
Финансовый аналитик Марк Гойхман, чтобы предостеречь всех россиян от ключевой ошибки с заемными денежными средствами, которая может стать для них роковой, рекомендовал гражданам обращаться за кредитами только в самом крайнем случае. Иначе говоря, взять ссуду можно лишь тогда, когда кредит становится для человека жизненно необходимым и последним вариантом, посредством которого можно решить материальный вопрос. Учитывая нынешнюю ситуацию в экономике, характеризующуюся турбулентностью, несмотря на то, что займы всегда считались удобным финансовым инструментом, сегодня их использование допустимо только ввиду крайней необходимости в дополнительном финансировании.
Эксперт напомнил, что кредиты приемлемы только в тех случаях, когда ежемесячные доходы потенциального заемщика имеют тенденцию к увеличению или, как минимум, предрасположены к стабильности, при этом и в экономике должны прослеживаться ноты устойчивости, а риски потери работы – сводятся к минимуму.
«При такой фоновой атмосфере можно с уверенностью обращаться в финансово-кредитные организации с запросами на кредитование с целью последующего приобретения необходимых товаров или услуг, чтобы не ждать пока нужный объем денежных средств скопится за счет только собственных сил. Однако даже здесь следует помнить, что оформлять ссуды можно только после тщательного анализа своей кредитоспособности и личных финансовых возможностях в перспективе» – отметил финансист.
Главные правила в вопросах кредитования по совету эксперта.
На фоне сегодняшней неопределенности рациональнее всего было бы вообще исключить разрастание долговой нагрузки на семейный бюджет. Однако, как и в любом правиле, здесь тоже могут быть исключения. В частности, речь идет о тех обстоятельствах, когда деньги понадобились срочно для неотложных нужд, к примеру, для лечения и покупки дорогостоящих лекарств, необходимых для жизни, или приобретения какой-либо вещи, которая требуется для работы – ноутбук, ремонт транспортного средства и прочее.
При этом важно помнить, что «технику безопасности» при кредитовании никто не отменял, даже ввиду удовлетворения срочных нужд. Категорически запрещается оформлять займы для тех своих потребностей, от которых можно отказаться или перенести на более поздний срок. В списке таких вещей числится отпуск, оплата развлекательных мероприятий, или покупка «предметов роскоши». При заключении кредитного договора необходимо учитывать, что сумма всех ежемесячных платежей по действующим обязательствам не должна превышать 40% от величины совокупного дохода за этот же период. Исходя из данного принципа, можно определить предельно допустимую сумму, которую позволяет личный бюджет взять у кредитора в долг и срок ее возвратности.
Немаловажным нюансом во всей процедуре считается и строгое соблюдение дисциплины по обязательным платежам каждый месяц. Осуществлять обслуживание кредитных обязательств нужно точно в соответствии с графиком, который предусмотрен договором с финансово-кредитной компанией. Желательно вносить оплату заблаговременно (за 5-7 дней до списания), не дожидаясь наступления крайнего срока, чтобы средства успели поступить на кредитный счет, а в день списания – не произошло никаких казусных случайностей. Учитывать следует и возможную комиссию при осуществлении перевода, при необходимости приплюсовав ее к сумме списания по графику.
Все свои свободные средства лучше направить на закрытие задолженности (полностью или частями), чтобы снизить долговую нагрузку. Главное, помнить – несвоевременная оплата по кредиту ляжет на плечи заемщика дополнительным грузом в виде штрафов и пеней, задолженность будет расти с каждым днем, а также от этого пострадает качество кредитной истории, что в дальнейшем сократит шансы на получение новых займов.