Как изменились условия льготной IT-ипотеки в 2023 году

Эта статья будет полезна тем, кто хочет знать, на каких условиях можно взять льготную ипотеку работникам IT-сферы. Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Когда и зачем запустили льготную ипотеку для IT?

Генеральный директор Юридической компании «Гебель и партнеры» Сергей Гебель рассказал, что программа льготной ипотеки была запущена в 2022 году на фоне массового оттока специалистов IT-сферы из России.

«Наравне с отсрочкой от призыва на военную службу, льготная ипотека вводилась в качестве одной из мер поддержки IT-отрасли. Ее основной целью было повышение привлекательности отечественной IT-сферы и удержание специалистов внутри страны», – отметил эксперт.

Что изменилось в 2023 году?

Руководитель «Нмаркет.ПРО: Ипотека» Ольга Сереженькина объяснила, что с 1 января 2023 по программе «Ипотека для ИТ-специалистов с государственной поддержкой» вступили в силу обновления. Теперь она стала доступна еще большему числу клиентов.

Эксперт перечислила, какие изменения произошли:

• Увеличен максимальный возраст заемщика на дату подачи заявки до 50 лет включительно.
• Изменены требования к доходу.
• Увеличен период времени для поиска работы заемщиком после его увольнения из аккредитованной организации – с 3 месяцев до 6 месяцев.

«В случае, если организация, в которой трудоустроен заемщик, была исключена из числа аккредитованных, изменение ставки по кредитному договору не производится», – пояснила Сереженькина.

Кто может воспользоваться льготной IT-ипотекой?

Как объяснил Гебель, претендовать на получение льготной ипотеки может гражданин РФ в возрасте от 18 до 50 лет, работающий в аккредитованной IT-организации.

«Требований к образованию и должности заемщика нет, поэтому сотрудник не обязательно должен работать программистом или айтишником, это может быть и другой специалист. Главное, чтобы компания в установленном порядке получила аккредитацию от Минцифры», – пояснил Гебель.

Bankiros.ru

Требования к нанимателю

Эксперт по недвижимости и ипотечному кредитованию, основатель агентства недвижимости «Gubanova Estate» Анна Губанова рассказала, что с 2023 годы были смягчены требования к работодателю – теперь он должен быть аккредитован Минцифрой, а налоговые льготы ему получать не нужно.

«Это заметно расширило список возможных заемщиков. А еще снизило риски для них: раньше если компания теряла льготу, то ставка по ипотеке повышалась», – подчеркнула эксперт.

Последствия увольнения

По словам Гебеля, льготная ставка сохранится, если в течение шести месяцев после увольнения специалист устроится в другую аккредитованную IT-компанию. В ином случае ставка по кредиту будет рассчитываться как ключевая ставка на момент заключения договора, увеличенная на 2,5%-4,5%.

«Факт трудоустройства проверяется в течение пяти лет с момента заключения кредитного договора», – отметил Гебель.

Сколько денег и под какой процент можно взять?

Основатель строительной компании «ЮКО» Вадим Юлдашев отметил в разговоре с Bankiros.ru, что несомненный плюс программы – низкая процентная ставка, около 4,7 % годовых, и повышенный лимит выдачи средств до 18 млн рублей.

Губанова рассказала, что максимальная сумма кредитования зависит от региона, где IT-специалист планирует покупать жилье, а не от региона регистрации компании-работодателя. Таким образом, можно работать удаленно и воспользоваться льготной ипотекой, отметила эксперт.

«Сейчас максимальная сумма кредита – 9 млн рублей для регионов и 18 млн рублей для столичных округов. Но IT-ипотеку можно сочетать с ипотекой по стандартной ставке и увеличить кредитный лимит («комбо» ипотека) до 30 млн рублей в городах-миллионниках и до 15 млн рублей в остальной части страны», – рассказала Губанова.

Какую зарплату должен получать IT-специалист?

Гебель рассказал, что помимо гражданства, возраста и факта работы в аккредитованной организации, предъявляются требования к заработной плате заемщика.

Так, средняя зарплата за последние три месяца до вычета НДФЛ должна быть:

• от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве;
• от 120 тысяч рублей для специалистов организаций из других городов-миллионников;
• от 70 тысяч рублей для работников во всех остальных городах и населенных пунктах страны.

«Указанный размер заработной платы может быть рассчитан не только по основному месту работы, но и в совокупности с работой по совместительству. При этом по совместительству заемщик также должен работать в аккредитованной организации», – пояснила Сереженькина.

Bankiros.ru

На какой срок оформляют IT-ипотеку?

Юлдашев рассказал, что IT-ипотеку можно взять сроком до 30 лет. При этом заемщик должен быть сотрудником аккредитованных IT-компании в течение пяти лет.

По словам Сереженькиной, срок действия программы до конца 2024 года. Участвовать в программе можно только один раз.

На что можно использовать деньги?

Ольга Сереженькина перечислила объекты, на которые можно взять ипотеку IT-специалистам:

• Квартира в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ).
• Квартира в сданном доме у застройщика.
• Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП.
• Строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
• Земельный участок для строительства дома.

«По программе можно приобрести готовое и строящиеся жилье (дом) у застройщиков, а также земельный участок для строительства дома по договору подряда. А вот купить комнату, квартиру на вторичном рынке или апартаменты нельзя», – рассказала Bankiros.ru эксперт по кредитованию бизнеса и ипотеке Анастасия Кружкова.

Юлдашев добавил, что это должна быть непременно «первичка» с первоначальным взносом не менее 15 % от стоимости объекта.

Требования к строительству дома

Кружкова объяснила, что строительство жилого дома должно производиться по договору подряда с юридическим лицом или ИП.

В каких банках можно оформить льготную IT-ипотеку?

По словам Гебеля, льготную IT-ипотеку выдают только банки, получившие соответствующую государственную поддержку. По состоянию на апрель 2023 года оформить кредит можно в 53 банках. В их число входит:

Сбербанк,

Тинькофф,

ВТБ,

Открытие,

Альфа-банк и другие.

Итоги:

• Программа льготной ипотеки для ИТ-специалистов была запущена в 2022 году.
• С 1 января 2023 по программе «Ипотека для ИТ-специалистов с государственной поддержкой» вступили в силу обновления. Теперь она стала доступна еще большему числу клиентов. Например, увеличен максимальный возраст заемщика на дату подачи заявки до 50 лет включительно.
• Максимальная сумма кредита для ИТ-специалистов – девять млн рублей для регионов и 18 млн рублей для столичных округов.
• IT-ипотеку можно взять сроком до 30 лет.
• По программе можно приобрести готовое и строящиеся жилье (дом) у застройщиков, а также земельный участок для строительства дома по договору подряда.
• По состоянию на апрель 2023 года оформить IT-ипотеку можно в 53 банках.

Узнать о выгодных условиях ипотеки можно здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.

Источник