Как перевести деньги с карты на карту: 6 способов и подробные инструкции

Названы 6 способов перевода денег с карты на карту Совершать денежные переводы с карты на карту быстро и удобно. Как при этом сэкономить на комиссии — разберем вместе с экспертом. «РБК Инвестиции» собрали шесть разных способов отправить деньги с помощью банковской карты

В этой статье:

Что такое денежный перевод

С телефона

Через банкомат

Через кассу банка

Через СМС

Что такое денежный перевод

Денежный перевод — это процесс передачи денег от отправителя к получателю через платежного оператора, который выступает посредником между двумя остальными участниками. Отправителем и получателем могут выступать любые физические и юридические лица.

Денежный перевод может быть в разной форме:

наличной;

безналичной;

смешанной.

Платежный оператор обеспечивает перевод средств и берет комиссию за свою работу. В роли такого посредника могут выступать:

коммерческие банки;

платежные системы;

почтовые службы;

центральный банки.

Также денежные переводы могут быть:

внутренними — отправитель и получатель находятся в одной стране;

международными — отправитель и получатель находятся в разных странах. В этом случае перевод может проходить в валюте одной из стран с последующей конвертацией в другую валюту.

Перевод денег с карты на карту с помощью телефона — сейчас основной и самый удобный способ перевода средств между физлицами: не требуется идти в отделение банка или искать банкомат. Но сначала на смартфоне нужно установить мобильное приложение банка, либо завести личный кабинет на сайте банка. Далее у отправителя средств есть варианты.

Через СБП

Логотип СБП

СБП — это платежный сервис, который был запущен Банком России и НСПК (Национальной системой платежных карт) в 2019 году. Аббревиатура СБП расшифровывается как «Система быстрых платежей». С ее помощью можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. К системе уже подключены более 200 банков.

СБП стала очень популярной в России. Как следует из данных ЦБ, в третьем квартале 2023 россияне совершили через СБП 1,9 млрд операций (+15% кв/кв) на сумму ₽8,3 трлн (+19% кв/кв). Деньги через СБП переводил каждый второй житель России, отмечает ЦБ.

Как перевести деньги через СБП:

Откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;

Зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП» (в разных банках эта опция может называться по-разному). Также можно найти в приложении логотип СБП; 

Фото: «РБК Инвестиции»

Укажите номер телефона получателя. В мобильном приложении можно выбрать нужный номер из списка контактов;

Если у получателя несколько карт в разных банках, выберите нужный банк, на счет которого отправляете деньги;

Введите сумму перевода;

Подтвердите операцию. 

Пример, как в мобильном приложении выглядит перевод через СБП (Фото: «РБК Инвестиции»)

Тарифы и лимиты для граждан:

На сумму до ₽100 тыс. в месяц — бесплатно;

свыше ₽100 тыс. в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, и не более ₽1,5 тыс. за перевод;

суточный лимит по переводам каждый банк устанавливает самостоятельно, но он не может быть ниже ₽150 тыс.;

максимальный размер одной операции в рамках СБП — ₽1 млн.

Управляющий партнер облачного сервиса для автоматизации розничного бизнеса LIFE PAY Арсений Косенко отметил, что некоторые банки не подключают клиентов автоматически к СБП. Если вы совершаете перевод в первый раз и хотите воспользоваться системой быстрых платежей, нужно сначала удостовериться, что карта подключена к СБП.

СБП является конкурентом собственных сервисов банков, на которых те зарабатывают за счет комиссий за операции.

Тарифы и лимиты:

У каждого банка — свои тарифы на перевод средств, нужно уточнять все нюансы. Например, некоторые банки разрешают переводить деньги внутри своей системы бесплатно.

Тарифы за перевод средств по номеру карты в банке ВТБ (Фото: «РБК Инвестиции»)

Как перевести деньги по номеру карты или счета:

Откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка

Зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру карты» или «Перевод по реквизитам» (в разных банках эта опция может называться по-разному)

Введите необходимые данные и сумму перевода

Подтвердите операцию

Сроки перевода средств могут быть разными в разных банках, уточняйте эту информацию

В случае крупного перевода Арсений Косенко рекомендует сначала отправить «тестовую» небольшую сумму денег и удостовериться, что реквизиты правильные и средства дошли до получателя.

Тарифы и лимиты:

Как правило, комиссия за переводы через банкомат такая же, как при переводе с карты на карту по реквизитам или номеру счета. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Тарифы и лимиты:

Как правило, комиссия за переводы через кассу выше, чем в других случаях. При этом лимит суммы перевода часто отсутствует. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Опцию перевода денег через смс-сообщение или смс-команду предоставляют далеко не все банки. Информацию уточняйте в своей кредитной организации. Но такой способ доступен, например, в Сбербанке. При этом нужно, чтобы и получатель, и отправитель средств были клиентами этого банка

Через СМС

Отправьте на короткий номер 900 СМС-сообщение со следующим текстом: «ПЕРЕВОД Α Β», где А — номер телефона получателя денег, начиная с цифры 9, В — сумма перевода

После этого вам придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции

Введите код подтверждения

СМС-сообщение с кодом подтверждения перевода в Сбербанке (Фото: «РБК Инвестиции»)

Через СМС-команду

Зайдите на смартфоне в раздел «Вызовы»

Как при наборе номера телефона, введите следующую команду (комбинацию цифр и знаков)

*900*12*А*В# вызов, где

А — номер телефона получателя денег, начиная с цифры 9

В — сумма перевода

После этого придет смс-сообщение с кодом подтверждения операции

Введите код подтверждения

Источник: quote.rbc.ru