При подаче заявки на ипотеку, менеджеры финансовых компаний далеко не всегда рассказывают, как выгодно оформить кредит. И уже после подписания соглашения на ипотеку заемщик понимает, что были способы снизить процентную ставку. Узнайте из статьи, какие существуют способы снижения ипотечной ставки.
Примите участие в государственной программе
Ипотека на льготных условиях выдается под минимальный процент. Но для этого заемщику нужно соответствовать определенным критериям. На льготную ипотеку могут рассчитывать следующие категории граждан:
- семейные пары с детьми;
- сотрудники ИТ-компании;
- военнослужащие;
- люди, которые живут на Дальнем востоке.
Предположим, у вас семья с ребенком и вы подходите под критерии «Семейной ипотеки», которую оформляют под 6% годовых. Стоимость недвижимости 6 млн руб. Вы вносите первоначальный взнос 1,5 млн руб. и берете ипотеку на 15 лет. Ежемесячный платеж при таком раскладе составит 37900 руб., а размер переплаты 2,3 млн. Но если бы вы оформили ипотеку на обычных условиях по ставке 11% с таким взносом и на аналогичный срок, размер переплаты бы вырос до 4,7 млн. Помимо этого ежемесячный платеж при ставке 112% составит 51 тыс. руб.
Внесите большой первоначальный взнос
Большинство банков предоставляют скидку на процентную ставку при большом первоначальном взносе. Чем большую сумму вы внесете на начальном этапе, тем меньше потребуется занимать, а, следовательно, и риск для банка будет значительно ниже. Это позволяет получить более выгодные условия кредитования. Некоторые банки также проводят акции и предлагают при увеличенном первом взносе за ипотеку скидку.
Оформляйте ипотеку в зарплатном банке
Если вы откроете счет и переведете на него свое постоянное поступление средств, банк также может предложить вам более выгодные условия по ипотеке. Банки лояльно относятся к зарплатным клиентам и требуют при оформлении ипотеки минимум документов. Подтверждать платежеспособность уже не нужно, так как менеджеры видят движение денег по счету. Зарплатные клиенты также могут рассчитывать на скидку при оформлении ипотеки. Например, в Сбербанке дисконт составляет 1%, а в Росбанке 0,5%.
Соглашайтесь на страховку жизни и здоровья
Банкам выгодно, если их клиенты страхуют свою жизнь и тем самым минимизируют риск возможного невозврата кредита в случае непредвиденных обстоятельств. Поэтому клиент, оформивший страховку жизни, может рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке. Некоторые финансовые компании дают скидки на ипотеку, если заемщик соглашается на оформление страховки. За счет этого вы можете снизить процентную ставку на 1-1,5%.
Участвуйте в акциях
В периоды падения спроса на ипотечное кредитование банки часто объявляют специальные акции, предоставляющие скидки при оформлении ипотеки. Отслеживайте обновления предложений и акций от банка, чтобы успеть воспользоваться выгодными условиями. Благодаря этому можно значительно снизить свои затраты по кредиту и сделать покупку ипотечного жилья более выгодным и доступным.
Как еще получить скидку по ипотеке?
Для тех, кто оформляет сделку в электронном формате, предоставляют скидку в размере 0,3%. И для этих целей воспользуйтесь сервисом «Электронная регистрация». Документы подаете в электронном виде, и отпадает необходимость в посещении Росреестра и МФЦ. При подтверждении дохода или его части выпиской из Социального фонда России, вы можете получить скидку 0,5% на ставку по ипотеке при покупке готового жилья. Закажите онлайн-выписку, используя подтвержденную запись на Госуслугах, и в этом случае банк сам запросит и получит выписку из СФР, без необходимости дополнительных действий с вашей стороны.
Есть банки, которые предлагают заплатить комиссию в обмен на снижение ипотечной ставки. Но лучше предварительно рассчитать возможную выгоду от такой услуги с помощью ипотечного калькулятора. Или попросите менеджера банка посчитать разницу. В итоге поймете, какой вариант лучше выбрать при оформлении ипотеки.