Куда инвестировать деньги для Пассивного дохода – 18 способов выгодно вложить

Куда можно вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход – Примеры вариантов вложений небольших и крупных сумм, доходность и сравнение.

/wp-content/uploads/speaker/post-11084.mp3?cb=1666355503.mp3

К концу статьи вы сами убедитесь, что уже сегодня вечером можете стать реальным инвестором. Давайте сразу к делу, куда вложить деньги:

1. Банковские депозиты

Мы просто не можем не сказать об этом очевидным способе. Потому что это надежный вариант вложений под проценты защищенный государством. Доходность отличается от срока вклада, конкретного банка, валюты.

Капитализация инвестиций

Максимальный эффект достигается при долгосрочных вложениях, начинает работать магия сложных процентов, когда происходит капитализация процентов и в новом отчетном периоде процент доходности рассчитывается уже по увеличенному капиталу.

2. Вложить в облигации

Облигации ‒ это долговое обязательство компании или правительства с фиксированной процентной ставкой. Этот самое простое, выгодное и надежное вложение денег для новичков. Доход от облигаций будет небольшим, но стабильным. В России для обычных облигаций нормой считается купон в размере 6-8%.

С облигациями гораздо меньше беспокойства: вы просто вкладываете условные 1000 рублей сегодня и получаете небольшую прибавку к зарплате каждый месяц. Никаких тревог на тему «куда инвестировать средства еще», никаких рисков. В кризис это особенно важно.

Как вложить? Просто открываете брокерский счет, можно прямо онлайн – это занимает минуту. Пополняете картой счет и покупаете облигации. Очень просто. Также можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), о котором можно уточнить у брокера или в банке.

• ИИС – это специальный счет, по которому в первые годы вы не будете платить налоги с вложений в фондовый рынок (облигации – это ведь тоже ценные бумаги).

3. Облигации федерального займа (ОФЗ) от Министерства финансов

Долговые бумаги позволяют «занимать» деньги государству. За это заемщик регулярно выплачивает так называемые купоны, а в конце срока обращения бонда погашает его, выплачивая держателю номинал ценной бумаги. государственные облигации бывают с разным сроком погашения: на год, пять, десять лет. Наименее рискованный вариант, куда вложить личные сбережения для начинающих инвесторов ‒ это облигации с коротким сроком, то есть, годовые. Ключевое преимущество бондов – возможность в любой момент перепродать облигации без потери накопленного купонного дохода (НКД).

Облигации бывают с переменным купоном (страховка на случай, если ставка Центрального банка возрастет), такие облигации меньше подвержены риску снижения цены, потому что их стоимость привязана к среднему индексу рубля и быстро адаптируется к его колебаниям.

Другой вариант ОФЗ ‒ с индексируемым номиналом. Выпускаются государством в качестве защиты от инфляции. В случае скачка инфляции, стоимость ОФЗ с индексируемым номиналом через три месяца индексируется в соответствии со скачком инфляции. То есть, если в июне произошел скачок инфляции, то в октябре вырастет стоимость облигации. Такие облигации рекомендуется иметь в своем портфеле в условиях кризиса.

Вы можете купить ОФЗ (государственные облигации) или корпоративные (от компаний), например Яндекса, Сбербанка и других. У брокера Just2Trade (от ФИНАМ) можно покупать не только государственные облигации, но и бонды иностранных компаний, как Microsoft, Ford, Boeing, иностранных банков и других компаний.

4. Вклады в Структурные продукты (СП) с защитой инвестиций

Это синтетический продукт, его составляют за вас сотрудники брокера или управляющей компании, инвестору остается лишь вложить деньги. Простыми словами – для вас подбирают индивидуальный портфель, в котором могут быть разные активы. Обычно предлагается несколько вариантов таких портфелей, есть и ультраконсервативные продукты с защитой капитала. Защищенная часть капитала может быть направлена, например, в банковский депозит, а остаток – использоваться для работы с более рисковыми инвестициями.

Есть структурные продукты со средним риском, часть капитала инвестируется в акции, часть в бонды и другие защитные направления. При самом негативном сценарии инвестор остается со стартовым капиталом. Положительный вариант развития событий дает доход в 5-10% годовых в зависимости от состава портфеля.

5. Инвестиции в ETF

ETF – это инвестиционный фонд, который продает свои акции на бирже. Как правило такие фонды копируют корзины индексов, поэтому их выбор достаточно велик – более тысячи фондов по всем направлениям. Например, ETF на акции энергетических компаний, крупнейших производителей автомобилей, самолетов, дронов и так далее. Также есть ETF на облигации, дивидендные акции и много интересных секторов и направлений. Вместо десятков отдельных акций вы можете купить одну акцию ETF, а корзине которой уже будет заложен целый портфель.

Например, старейший ETF фонд с тикером SPY копирует американский индекс S&P 500 (акции 500 крупнейших компаний). При покупки компаний по отдельности понадобилась бы огромная сумма денег и даже время. Но вместо этого вы можете купить всего одну акцию. 1 ценная бумага SPY сегодня стоит – сравнительно небольшая сумма, если учесть, что в данном портфеле 500 компаний. Есть ETF с более дешевыми по стоимости акциями и меньшим числом активов, так что небольшой капитал не станет ограничением.

Также биржевые фонды открывают доступ к довольно дорогим евробондам и долговым бумагам, которые могут быть недоступны на вашем рынке. Пример подобного ETF – IShares Core U.S. Aggregate Bond ETF, одна акция этого фонда стоит около $100.

Куда лучше инвестировать, вы должны определить для себя только сами, но советую не отмахиваться от этих вариантов, а сохранить на заметку или добавить в портфель.

6. Вложения в недвижимость

Недвижимость – это золотая жила, доступная не каждому из-за высокого порога входа. Многие трейдеры, которые заработали большие капиталы на фондовом и валютном рынке выводят деньги именно в недвижимость.

Недвижимость ‒ это не только квартиры, но и земля, производственные помещения, инфраструктура. Их стоимость зачастую ниже стоимости квартиры, а реализовать их и получить прибыть можно даже выгоднее. Гаражи, подвальные помещения, коммерческие площади, склады, парковочные места – все это может стоить дешевле квартир, но арендная плата может быть даже выше.

Здесь вы можете прочитать про опыт покупки квартиры в ипотеку и сдачи в аренду.

Офисное здание, коммерческая недвижимость, даже сдача в аренду многоквартирного дома приносит около 5-8% в год. Но стоит понимать разницу между инвестицией 100 долларов и нескольких миллионов. Ведь рисковать $100 это не одно и тоже, что рисковать миллионами.

Куда ещё можно вложить 2-6 млн долларов, чтобы не рисковать?

Не зря в Лондоне 20% людей владеют 80% недвижимостью и там она вообще уже и не продается в таких масштабах. Потому что это очень выгодный бизнес.

Первым это соотношение заметил Вильфредо Федерико Парето, после чего вывел свой закон 20/80.

Варианты вложения в недвижимость:

• Покупка квартиры на стадии «котлована». В будущем ее можно перепродать (на начальной стадии застройщик продает квадратные метры по минимальной цене) или сдавать, получая фиксированный доход;
• Покупка на вторичном рынке. Один из вариантов – приобретение недвижимости в плохом состоянии, ее восстановление и перепродажа;
• Покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.

Аренда – это основной источник постоянного дохода. При правильном подходе, за 15 лет можно окупить стоимость недвижимости, причем в любых масштабах. Это происходит почти в пассивном режиме.

Есть различные регионы, районы городов, отдельные площади, которые всегда будут выгодными.

Но да, этот способ подходит для тех, у кого есть большой капитал. Согласитесь, имея 5 квартир, можно заработать еще на 5 квартир за 12-14 лет, практически в пассивном режиме. Если вам кажется это слабым доходом, то на сколько квартир заработали вы за последние 10 лет, не отвлекаясь от основной работы?

7. Купить акции на фондовом рынке

Здорово быть не только потребителем товаров, но и совладельцем бизнеса. Вы можете чистить зубы пастой Colgate, пользоваться телефоном Samsung, смотреть телевизор LG, ездить на BMW, заправляться на Лукойл, а на завтрак есть йогурт Danone и одновременно владеть всеми этим акциями.

Вы можете выбирать из десятков тысяч компаний, с дивидендами или без, технологии или медицину, компании, которые работают более 100 лет или покупать акции на IPO – или все вместе. Это очень круто.

По стоимости ценные бумаги можно найти от 30 до 10 000 рублей, при этом цена не говорит о ценности. Стоимость определяется соотношением стоимости компании и количеством акций. Например, у Газпром выпущено 23 млрд акций, поэтому одна акция самой дорогой компании РФ стоит в пределах 200-300 рублей.

Многие акции могут позволить себе даже дети на карманные деньги.

Большой плюс акций в том, что их можно покупать и продавать, тем самым обеспечивая себе не только возможность для пассивного дохода, но и возможность заработать большие деньги.

Портфель роста. Предполагает обычную покупку акций в надежде на их рост в будущем, дивиденды не являются ключевым критерием при выборе ценных бумаг.

Обычно ориентируются на среднегодовую доходность S&P 500 на уровне 9-12%. Для максимизации прибыли можно регулярно докупать акции в портфель.

Дивидендный портфель. Рост котировок акций ниже по сравнению с ценными бумагами из портфеля роста, но это компенсируется вознаграждением акционеров.

Портфели, составленные из дивидендных аристократов и королей дают стабильно растущие денежные потоки (при условии реинвестирования дивидендов). Спустя время вы сможете жить на проценты.

Биржи не работают напрямую с клиентами, поэтому вам нужно будет открыть специальный брокерский счет. Я рекомендую выбирать только регулируемых и надежных брокеров с многолетним опытом работы. Например, профессиональный брокер Just2Trade от ФИНАМ. Здесь доступно более 30 тысяч акций с более десятка бирж со всего мира. Брокер регулируется ESMA, CySEC, MiFID, ICF. Здесь можно покупать акции, фьючерсы, облигации, опционы, инвестировать в доверительное управление на фондовом рынке США, ETF фонды и другие биржевые активы.

Пример покупки акций

Купить акции не сложно, например, мы зашли на торговую платформу, выбрали акции Amazon и нажали кнопку BUY (Купить):

Теперь мы можем удерживать позицию и ждать роста. Ценные бумаги Amazon не заставляют долго ждать:

Чтобы получить прибыль на свой счет, нужно продать акции – закрыть сделку. Это делается одним нажатием:

Итоговая прибыль отображается под графиком во вкладке “История“:

Покупать акции можно из любой точки планеты. И по мнению сотни тысяч инвесторов и держателей акций, это самое выгодное вложение денег. К примеру, только в США вся пенсионная система хранится на фондовом рынке.

8. Фонды REIT

Принцип работы REIT фондов (Real Estate Investment Trust) напоминает ETF, но в портфеле – недвижимость различного типа. В рамках REIT выделяют отдельные направления, например, Timber или Farmland (лесные и сельскохозяйственные фонды соответственно).

Ключевая особенность REIT – высокие дивиденды, на них они обязаны направлять не менее 90% прибыли.

Это направление рассматривается как замена стандартного инвестирования в недвижимость с покупкой квартиры/нежилого помещения. На отдельных участках истории доходность обгоняет фондовый рынок.

• Примеры таких фондов – Vanguard Real Estate Index Fund, Real Estate Select Sector SPDR Fund, iShares Cohen & Steers REIT ETF, Schwab US REIT ETF, SPDR Dow Jones REIT ETF.

Как правило, более 90% активов таких фондов вкладывается в недвижимость, возможны вложения в ипотечные ценные бумаги.

ETF этого типа позволяют инвестировать в недвижимость по всему земному шару. При этом входной порог на порядок ниже по сравнению с реальной покупкой квадратных метров.

В бумаги ETF этого типа можно вкладывать небольшие суммы денег, например, 1 акция Vanguard Real Estate Index Fund сегодня стоит . Даже с депозитом в несколько тысяч долларов инвестор может собрать жизнеспособный портфель, реальная покупка недвижимости такой возможности не предоставляет.

9. ПИФы

Российский аналог ETF, только их доли не торгуются на биржах. ПИФ не обладают той же прозрачностью и комиссия за управление выше. ПИФов намного меньше, этот инструмент популярен в основном на постсоветском пространстве.

Если очень простыми словами: вы вкладываете деньги в инвестиционный фонд, а управляющие фондом решают, во что инвестировать деньги и как себя вести на рынке, чтобы получить прибыль. Паевые инвестиционные фонды есть у многих крупных банков, таких как Тинькофф или ВТБ.

10. Доверительное управление

Это также можно назвать инвестициями. Просто в роли объекта инвестиций выступают не акции или бонды, а опыт другого трейдера/инвестора. Стоимость услуги может быть как фиксированной, так и привязанной к результату.

• ПАММ-счета.

ПАММ счета – это форма доверительного управления. ПАММ (PAMM) – это название специального счета трейдера, куда могут вкладывать деньги инвесторы. Прибыль от торговли будет делиться между трейдером и инвестором. Таким образом, трейдер получает деньги в управление и увеличивает собственную прибыль.

Инвесторы получают 50-80% от прибыли трейдера.

Само название специального счета для инвестиций “ПАММ” – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет и является самым крупным Форекс брокером в России с ежемесячным оборотом более миллиарда долларов.

Потенциал этого направления не ограничен, так, один из лучших управляющих превратил каждую инвестированную во время старта $1000 в $1,997761 млн всего за 5 лет:

Как видите, это не разовая прибыль, многие управляющие годами приносят стабильные ежемесячные проценты, посмотрите на график ежемесячной прибыли по разным ПАММ счетам из общего рейтинга:

Более подробно о ДУ в трейдеров вы можете почитать в соседних постах:

• Сколько люди зарабатывают на ПАММ счетах в месяц
• Как зарабатывать на ПАММ счетах Инвесторам и Управляющим
• Как правильно выбрать выгодный ПАММ счет
• Портфель лучших ПАММ счетов за последний месяц

Копирование сигналов как форма доверительного управления

Вы доверяете управление своими сделками профессионалу. Суть проста – вы подключаетесь к торговому счету успешного трейдера и все его сделки автоматически открываются также у вас на счету.

У Альпари есть рейтинг трейдеров, сделки которых можно копировать:

Если выбирать, куда лучше вложить деньги, то ПАММ и сервис копирования сделок – не взаимозаменяемые варианты. При подключении к счету вы должны платить ежемесячную оплату 20-50 долларов.

Если вы хотите вложить 50-200 долларов, то выгоднее будут ПАММ счета, так как там вы отдаете только процент от прибыли. Но если сумма большая, то выгоднее будет копировать сигналы, ведь 30 долларов в месяц могут быть намного меньше, чем 20% от всей прибыли.

В любом случае, это хороший дополнительный вариант инвестиций. Здесь также можно собрать свой портфель трейдеров, то есть копировать одновременно сделки разных трейдеров, получая диверсификацию торговли.

Выше рассматривались формы ДУ, как ПАММ счета или копирование сделок. Подобные предложения есть у БКС, ВТБ, Сбербанка.

В целом ДУ предполагает большие изначальные суммы. J2T предлагает программу ДУ на фондовом рынке с минимальной суммой $80 000.

Составлять индивидуальный договор есть смысл, только если инвестор собирается передать в управление крупную сумму денег.

11. Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации выдают займы под проценты, превышающие банковские, поэтому они выдают в кредит не только собственные средства, но и деньги инвесторов.

Клиентская база у МФО не сокращается. Всегда найдется прослойка населения, которой нужны быстрые деньги без особо жестких условий оформления займа.

Вкладчики в МФО могут получить до 30-40% годовых. Как и в других случаях с дохода придется заплатить НДФЛ, это можно сделать через то же МФО.

Входной порог довольно высок, зависит от конкретного МФО, многие устанавливают порог на уровне 1-1,5 млн руб. Для повышения надежности при выборе МФО желательно ограничиться только организациями, входящими в госреестр МФО и работающими на рынке хотя бы 2-3 года.

Есть микрофинансовые организации, связанные с банками, их надежность выше по сравнению с самостоятельными компаниями, кредитующими население.

12. Металлы и сырьевые активы

Драгоценные металлы не ограничены золотом, к этой группе относятся серебро, платина, палладий. Обычно они не дают высокой доходности, но в кризисные периоды способны расти на десятки процентов в сжатые временные промежутки.

Например, в 2020 году из-за ситуации с пандемией коронавируса и ее влияния на экономику планеты стоимость золота выросла на 43,25% за полгода.

По палладию за тот же временной промежуток движения были еще более масштабными.

Вариантов инвестирования в драгметаллы масса:

• Покупка золота и других металлов в слитках.
• Покупка инвестиционных монет.
• Открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).
• Покупка акций золотодобывающих компаний. Доходность этого инструмента может обгонять рост стоимости драгоценных металлов;
• Покупка акций ETF на драгоценные металлы. ETF в этой категории бывают 2 типов – на реальное золото или другие металлы и на ценные бумаги добывающих компаний. Принцип тот же, что и при прямой покупке металла или работе с акциями, но все операции выполняются через торговый терминал.

13. Сырьевые контракты

Сюда можно отнести кофе, пшеницу, кукурузу, сахар и другие типы. На мировом рынке есть контракты на живой скот, свиней, шерсть, молоко, какао, пальмовое масло, хлопок, рис, кормовой скот, овес и даже воду.

Если вас интересует эта тема, то стоит углубиться во фьючерсные контракты и покупать их на 2-6 месяцев пока длится сезон. Но на практике тренды могут затягиваться и на годы. Чаще всего сезон заданного тренда длится 4-7 месяцев. Например, если в Бразилии плохая погода, это говорит о том, что кофе в ближайший год подорожает. Конечно есть много факторов, но погода здесь решает всё.

В каждой стране есть свои активы и рынки, например, крупнейшим экспортером коровьего молока является Новая Зеландия. Вы можете найти биржевые индексы на молоко, отчеты, прогнозы и многие данные.

Самый удобный вариант инвестирования – делать это опосредованно, например, через ETF и акции компаний. Есть еще фьючерсы и опционы, но это инструменты срочного рынка, они больше подходят трейдерам. Вариант с акциями – самое популярное направление инвестирования. В ценные бумаги вкладывают миллионы людей на всей планете.

14. Венчурное инвестирование

Это фонды, спонсирующие бизнес-проекты. Как и с любым бизнесом, есть риск вложиться, но не окупиться.

Венчурные фонды бывают нескольких видов:

• На запуск бизнеса (самый рискованный, большинство стартапов закрываются в первые пять лет);
• На расширение компании (более надежный способ), таргетированные (инвестиции с целью завладеть значительным пакетом акций или местом в совете директоров, что может быть хлопотно, не подойдет пассивно настроенным инвестором);
• Антикризисный ‒ это когда фонд инвестирует в компанию, находящуюся на грани банкротства, с надеждой, что она вернется на рынок и стабилизует работу. Довольно рискованный вид венчурных фондов.

15. Вложения в стартапы

Есть отдельные биржи стартапов, через которых можно отбирать проекты и инвестировать. Входной порог зависит от конкретной биржи, например, на biz’n’zip (biznzip.ru) действует вариант с месячной подпиской стоимостью $10-$10000, а на SeedInvest (seedinvest.com) можно инвестировать от $500. Комиссия самой биржи, как правило, не выходит за пределы 1-1,5% от полученного дохода.

Почитайте отдельные статье, в которых вы найдете более подробные примеры:

• Доходность инвестиций в стартапы (Примеры)
• Как инвестировать в стартап – Способы

Это неплохой вариант вложений, чтобы приумножить инвестиции в сжатые сроки. Что касается рисков, то за счет портфельного инвестирования они снижаются до приемлемых значений.

16. IPO

Initial Public Offering – это первое размещение акций на фондовой бирже. В этот момент можно хорошо заработать на том, что компания только выходит на биржу и еще не оценена рынком. Некоторые бумаги растут на 100-200% в течение пары месяцев после выхода на биржу.

Инвестиции такого рода организовываются через брокеров. Они резервируют для продажи определенное количество акций и могут продать их своим клиентам до выхода на биржу с дисконтом. Так поступает и Just2Trade – в личном кабинете пользователей есть календарь предстоящих IPO, где можно давать заявки на покупку акций. Есть определённые инвесторы, которые занимаются только этим направлением.

17. Краудлендинг

Официально краудлендинг был признан в РФ после принятия закона «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» и вступления его в силу с 1 января 2020 года.

Краудлендинг или p2b-кредитование — это выдача частными лицами займов малому бизнесу с использованием в качестве связующего звена интернет-площадок.

В срочных инвестициях обычно нуждаются предприниматели, которые недавно открылись, или лишённые банковского кредитования.

При нормальном развитии событий краудлендинг может принести кредитору от 30 до 50% годовых.

18. Как инвестировать в частное кредитование

Речь пойдет о Р2Р кредитовании, в рамках которого люди напрямую кредитуют друг друга. Это выгодно обеим сторонам, заемщик может получить более выгодные условия, а кредитор – полностью пассивный доход. Еще одно преимущество для заемщика – не берется в расчет кредитная история.

Для организации peer-to-peer кредитования создаются специальные площадки. Первопроходцем в этой сфере стала британская компания Zopa (zopa.com), она начала работать в 2005 году.

Сегодня площадки для P2P кредитования работают в десятках стран. При этом схема работы сохраняется примерно одной и той же:

• И заемщик, и кредитор регистрируются на площадке, предоставляя данные о себе;
• Обе стороны могут выставлять свои предложения, они будут анонимными в общем списке. Личная информация не разглашается;
• При выдаче займа деньги кредитор получает мгновенно. При этом у площадки есть его личные данные, что гарантирует выполнение взятых на себя обязательств. За услуги посредничества и площадка берет комиссию от выданного займа.

При небольших суммах кредиторы выставляют высокие проценты, с ростом займа проценты по нему снижаются. Примеры таких площадок – Peerform, LendingCLub, Upstart, Prosper, Funding Circle.

Во что вложить 5 000 рублей

Даже небольшие деньги нужно вкладывать. Именно на небольших деньгах приобретается бесценный опыт инвестирования.

Необходимо заручиться невероятным энтузиазмом и продуманной идеей. С подобным стартовым капиталом основную роль будет играть не финансовая составляющая, а личная.

1. Купите книги. Дайте себе время на обучение. Возьмите полгода-год на изучение книг и основ рынков, изучите опыт успешных инвесторов, почитайте их биографии и рекомендации.
2. Депозит. Самый очевидный вариант – это банковский депозит. Однако этот вклад стоит рассматривать только как долгосрочный.
3. Акции. Даже на эту сумму можно купить акции голубых фишек или ценные бумаги второго эшелона. Со временем вы можете докупать акции, создавая полноценный портфель.
4. Облигации. На 5000 рублей вы сможете купить 5 облигаций. Это одна из надежных корзин для инвестора.

Куда можно вложить 10 000 рублей

К предыдущим вариантам можно добавить:

• Валюты. На данном этапе можно купить растущие валюты.
• ПИФ. Вложение в облигации или акции через фонды – хороший выход для осторожных инвесторов с небольшим капиталом.
• Обучение. Пройдите профессиональный мастер-класс или курс по повышению квалификации. В будущем это может здорово окупиться и поднять ваш личный статус.

Во что инвестировать 50 000 рублей

Металлы. Центральный банк РФ предложил россиянам достойную альтернативу – драгоценные металлы. Приобрести золото или серебро можно без уплаты традиционных 20% НДС. Можно открывать металлические счета, а можно покупать непосредственно слитки. Эти инвестиции могут быть только долгосрочными, но они точно не обесценятся. Капитал в виде слитков можно передавать по наследству. Слитки могут представлять дополнительную стоимость в виде эстетики, имени владельца, статуса.

Второе высшее образование. При разумном выборе это всегда окупается. Но если на желаемое направление 50 тыс. не хватает, то лучше подсобрать или воспользоваться рассрочкой, чем покупать не самый удачный вариант. К слову, в Англии обучение стоит от 50 000 долларов в год и у большинства людей нет этих денег. Государство без проблем выдает кредит в пол миллиона фунтов каждому ученику. Вот это мотивация!

Медицина. Вложение в собственное здоровье – это самая важная инвестиция. Спросите у любого человека за 50. Такая инвестиция позволит больше работать и зарабатывать на основной работе, быть активнее и счастливее.

Покупка дорожающих вещей. Есть много товаров, которые дорожают со временем. Например даже конструкторы Лего! В момент выхода конструктора LEGO Technic 42055, его цена составляла ‎34000 рублей, а спустя несколько лет, когда модель вышла из производства, её цена выросла до 85 тысяч (со скидкой от 111 000).

И так происходит со всеми знаковыми наборами Лего. Тоже самое можно сказать и о монетах, коллекционных вещах, предметов искусства.

Куда вкладывать 100 000 рублей

• Бизнес. Речь идет о малом бизнесе или производстве, для которого достаточно купить небольшой станок и материалы. Идей для малого бизнеса сотни, лучше отталкиваться от ваших знаний и увлечений. Даже производство мыла может быть хорошим бизнесом с собственным именем.
• IPO. На этом этапе вы можете покупать акции компаний на стадии IPO. Такие инвестиции могут иметь цикл от месяца до нескольких лет.
• Дивидендный портфель. На 100 тысяч и выше можно собрать корзину дивидендных акций. Такие компании как правило надежны и стабильно работают десятки лет. Чего только стоят дивидендные короли, которые увеличивают выплаты дивидендов 50 лет подряд.
• Еврооблигации. Сложно обанкротиться работая с государством. Закупая облигации  иностранных государств или компаний, вы можете диверсифицировать вложения.

Инвестиции для 500 000 рублей

Располагая суммой в полмиллиона рублей уже можно получать доход с любой из вышеприведенных инвестиций вместе взятых. Эту сумму можно не складывать в одну корзину, а воспользоваться разными направлениями.

Коммерческая недвижимость. Стоит присмотреться к участкам, маленьким коммерческим помещениям, парковочным местам или гаражам. Все эти виды можно использовать для заработка на аренде, с туристов или своем бизнесе.

Оборудование в аренду. Закупите оборудование, которое можно сдавать в аренду. И можно не ограничиваться оборудованием, ведь даже платья на прокат окупаются достаточно быстро.

Вклады от 1 000 000 рублей

1. Свой процент в банке. Начиная с суммы в 1 млн. руб., инвестор имеет возможность обсуждать условия открытия депозита в банке на индивидуальных условиях.
2. Недвижимость. Не обязательно это должна быть квартира, но даже старенький домик в хорошем месте можно отреставрировать и сделать хостел или мини гостиницу. Все зависит сколько у вас миллионов, но поле для размышления есть.
3. Субаренда. В последнее время активно развивается новая финансовая стратегия, завязанная на недвижимости.  Субаренда –это аренда жилого помещения арендатором для последующий сдачи на более выгодных условиях. Прибыль приходит от посуточной сдачи, которая, как известно, значительно больше ежемесячной. Такой метод заработка практикуется в основном на курортах или в центрах крупных городов.

Инвестиции от 10 000 000 рублей

Располагая 10 млн руб., можно выбрать практически любое инвестиционное направление. Главное, с этой суммой уже можно обсуждать возможность инвестирования с индивидуальным консультантом-управляющим, профессионалом, который поможет вложить первые деньги.

С такой суммой самое главное – это минимальные риски. Поэтому состоятельные люди чаще инвестируют в недвижимость, яхты (которые можно сдавать), гостиницы и разного рода бизнес.

Во что не следует вкладывать деньги

Ряд направлений выглядит привлекательным, но при ближайшем рассмотрении оказывается, что эффективность этих методов невысока:

• Хайп-проекты. Большая их часть – финансовые пирамиды, отличается лишь легенда. Заработать на этом можно, но нужен солидный опыт и навыки оценки хайп-проектов. Лучше не рисковать и работать с более стабильными направлениями.
• Акции 3-го эшелона. Формально это обычные акции, но они гораздо менее ликвидны по сравнению с бумагами первого эшелона. Могут быть проблемы с ликвидностью, да и просчитать перспективы таких акций сложно.
• ОТС (Over the Counter). На внебиржевом рынке торгуются бумаги компаний, неспособных пройти листинг на бирже. Также здесь могут встречаться акции крупного бизнеса, не желающего проходить листинг на местных торговых площадках.
• «Мусорные» акции (penny stocks, центовые акции) – название получили из-за низкой стоимости ценных бумаг.
• Облигации с высокими купонами – высокая доходность указывает на высокий риск дефолта эмитента. На повышение купонов идут в критических ситуациях, когда нужно любыми способами привлечь финансирование.
• Антиквариат, предметы, имеющие художественную ценность. Иногда это направление указывают как перспективное, но оно подойдет лишь узкому кругу инвесторов. Помимо солидного капитала понадобятся специфические знания и связи. Рядовые инвесторы не смогут работать в этом направлении.
• Валюта. Часть средств нужно перевести в валюты других стран, чтобы защититься от негативного изменения курса. Но вкладывать все деньги в валюту нет смысла. Те, кто так поступает, инвестируют в гарантированно убыточный актив. В мире практически нет дефляционных валют, а значит покупательная способность любого фиата со временем падает.
• Криптовалюта. Высокая волатильность криптыне позволяет занести это направлению в категорию с малым или средним риском. Но на очередной волне криптохайпа риск окупается профитом в сотни процентов. Правда, предсказать виток роста интереса к криптовалюте практически невозможно.

Разделение на группы несколько условно. Майнеры криптовалют не согласятся с тем, что майнинг – не особо перспективное направление, опытные инвесторы будут не согласны с отбраковкой бумаг 3-го эшелона. Но рекомендации выше даны исходя из условий начинающих, в которых находится среднестатистический инвестор. Для них справедливо все сказанное выше.

Что нужно знать об инвестициях

Вам наверняка доводилось слышать, чтобы сохранить и преумножить, важно выгодно вкладывать деньги, чтобы они приносили доход.

Звучит соблазнительно: вложил деньги под проценты ‒ и все, теперь у вас стабильный ежемесячный доход и прибавка к зарплате. Но во что реально можно вложить деньги начинающему инвестору без риска, чтобы зарабатывать, а не терять средства ‒ это уже мало кто объясняет.

Даже если не углубляться в детали, можно выделить как минимум пару десятков надежных направлений для вложений. Каждое из них проверено десятками лет и работает.

Желательно сразу понять, что безрисковых вложений не бывает. Даже банковские депозиты не гарантируют 100%-ную сохранность средств вкладчиков. Государство страхует вклады, но лишь до определенного предела.

Есть обратная зависимость между уровнем надежности и доходностью. Чем ниже надежность, тем выше потенциальный заработок и наоборот.

Это можно рассматривать как преимущество, инвестор может собрать портфель практически с любым уровнем риска.

Советы инвесторов

Совет #1. Следите за эмоциями

Часто начинающие инвесторы принимают решения на основании эмоциональных всплесков, например, тревожности или эйфории. Этого делать не нужно. Все инвестиционные решения необходимо принимать с трезвой головой.

Совет #2. Не следите за акциями ежеминутно

Это ошибка, такая же, как постоянно читать тревожные новости. Ваш мозг, не получая достаточно новой информации для анализа, начнет раздувать значимость того незначительного количества информации, которым он все-таки располагает. То есть, акции, например, незначительно упали в цене, а вам это кажется крайне серьезным событием, в связи с которым обязательно нужно что-то предпринять.

Лучшая стратегия ‒ выделять некоторое время, например, полчаса-час, каждый день для анализа своего инвестиционного портфеля и текущей ситуации на фондовом рынке. И вне этого ограниченного времени не заглядывать туда вообще. Помните, что помимо того, что вы ‒ начинающий инвестор, вы остаетесь также работником, другом или подругой, мужем или женой, у вас есть целая жизнь, она никуда не делась.

Совет #3. Не начинайте инвестировать в невыгодной финансовой ситуации

Если денег у вас впритык на самое необходимое, или предстоят важные покупки, поездки куда-то ‒ лучше всего отложить инвестирование до лучших времен и пока что ограничиться теоретическим изучением вопроса.

Инвестирование может быть выгодным финансовым инструментом, но для этого нужно освоить много новой информации, попрактиковаться на сумме, которую не жаль будет потерять, а уже потом инвестиции станут естественной частью вашей жизни. Начинать этот процесс лучше находясь в стабильной ситуации.

Отсюда следуют промежуточные выводы:

• Инвестирование – это марафон, а не спринт. Не рассчитывайте на сверхдоходы на короткой дистанции. Если планируете вложить деньги, например, на месяц, то и доход будет соответствующий;
• Риски сохраняются даже по таким консервативным направлениям как банковские депозиты, недвижимость, казначейские облигации;
• Между доходностью и риском наблюдается обратная зависимость.

Совет #4. Планируйте заранее

Как уже говорилось, часто начинающие инвесторы делают ошибки из-за эмоциональных факторов. Чтобы предотвратить это, лучше изначально распланировать: какой стратегии вы будете придерживаться, какие финансовые результаты для вас желательны (лучше всего выбрать «минимально приемлемый» результат и отдельно ‒ «желаемый в идеале»), сколько денег готовы потратить. У вашего мозга будет конкретный план, и поэтому вас труднее будет спровоцировать на эмоциональные решения.

Совет #5. Не ждите быстрых прибылей

Для консервативных инвестиционных инструментов это в принципе невозможно, а ситуация, когда вы вложили немного денег в рискованный стартап, и он тут же окупился, принеся баснословные суммы ‒ крайне маловероятна. Чаще всего инвестирование, даже агрессивное, это долгосрочный, стратегический финансовый инструмент.

Более того, очень редко инвестирование приводит к баснословным прибылям. Статистически, как правило, прибыль от удачно составленного инвестиционного портфеля составляет 20-30% в год.

Совет #6. Инвестируйте в проверенные, надежные компании

Например, Газпром, Сбербанк, Лукойл и другие крупные компании, тесно связанные с государством. Их акции растут медленно, но стабильно, и они с очень низкой вероятностью уйдут с рынка.

Совет #7. Портфель должен быть разнообразным

В идеале не больше 10% акций должны принадлежать одной компании. Более того, желательно, чтобы у вас были вклады из разных рыночных сфер. Это помогает портфелю оставаться сбалансированным: если по каким-то причинам проседает одна сфера ‒ на подъеме будет другая.

Совет #8. Учитесь, контролируйте, анализируйте

Держите руку на пульсе инвестиционных новостей. События, происходящие с компаниями, влияют на стоимость их акций. Например, был известный случай, когда известный футболист в прямом эфире отодвинул от себя бутылку газированного напитка. В этот момент акции компании по производству этого напитка упали в разы, потому что у этого футболиста была большая фанатская база.

Контролируйте: отмечайте, сколько вы тратите на обслуживание вашего инвестиционного портфеля, не «съедается» ли большая его часть комиссиями и налоговыми выплатами. Если это так, то, вероятно, следует пересмотреть инвестиционную стратегию.

Учитесь ‒ читайте книги об инвестициях, экспериментируйте со стратегиями, анализируйте рынок, записывайте события на нем, чтобы в дальнейшем, опираясь на лично составленную статистику, корректировать свои действия как инвестора.

Совет #9. Не бойтесь кризисов

Они будут и были всегда, это неизбежно. Если у вас удачно сбалансированный портфель ‒ вам ничего не угрожает, просто подождите, и все придет в норму. Не паникуйте и доверяйте себе, своему мнению.

Полезные книги

Уильям Бернстайн ‒ «Манифест инвестора. Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному»

Классика литературы об инвестировании. Автор ‒ создатель собственной инвестиционной компании, одной из крупнейших в мире, выпускает журнал об инвестировании. Книги написаны в легком, юмористическом ключе, идеально подходят для начинающих, чтобы понять основные термины, психологические приемы, помогающие стать успешным инвестором, и механику работы фондового инвестиционного рынка «из первых уст».

Владимир Савенюк ‒ «Миллион для моей дочери – Пошаговый план накоплений»

Приятная особенность книги в том, что она написана русскоязычным автором с учетом российской специфики и затрагивает вопросы не только инвестирования, но и финансовой грамотности вообще. За 20 минут в год можно заработать 10,15 % в валюте! Таковы итоги 15-летнего публичного эксперимента Владимира Савенка.

Марк Харрисон ‒ «Искусный инвестор. Управляйте своими инвестициями профессионально»

Базовая, программная книга об инвестировании. Помогает понять, как работает рынок инвестиций с технической точки зрения, как именно и за счет чего вы получаете или не получаете прибыль, кто есть кто на этом рынке. Помогает разобраться с базовыми понятиями, определениями, процессами.

Помните, что всё что касается вашей жизни, только в ваших руках. Инвестиции будут для вас такими, какими вы захотите их видеть.

Это очень гибкий инструмент, который может как помочь вам сохранить ваши деньги и получить небольшой, но приятный дополнительный доход, так и инструмент, который буквально перевернет всю вашу жизнь. Ведь всегда были люди, которые вкладывались в начинающих гениев, в будущие великие компании, и благодаря этому оставались в истории. Вы можете стать одним из них.

Источник