Предположим, оформили кредит, но из-за сложных финансовых обстоятельств решили переоформить заем на другого человека. Например, на близкого родственника или друга. Разрешит ли финансовая компания переоформить кредит? Согласно ст. 389 ГК РФ, заемщик вправе переуступить права на долг другому человеку с его письменного согласия. Подробнее рассмотрим, как устроена процедура переоформления.
Как переоформить кредит на другого заемщика?
Для этого отправляйте в банк вместе с заемщиком, на которого планируете переоформить кредит. Менеджерам нужно предъявить веские аргументы и объяснить, по какой причине требуется такая процедура. Например, потеряли работу и нет денег, находитесь на длительном больничном, поэтому не можете платить. Все эти слова подтверждаете документально, приносите справку с работы, биржи труда, если не работаете или больничный лист. Последующий алгоритм действий переоформления займа выглядит так.
- Банк готов рассмотреть заявку и принимает документы от нового заемщика.
- Финансовая компания проверяет кредитную историю и платежеспособность клиента.
- В случае положительного решения компания переоформляет долг, но уже на других условиях.
Если переоформляете ипотечный долг или автокредит, алгоритм действий остается такой же, но процедура занимает больше времени. Потребуются еще документа на собственность, чтобы переоформить права на недвижимость или машину. И банки в этом случае тщательнее проверяют новых клиентов.
Какие требования предъявляют компании при переоформлении ипотеки?
Чтобы переоформить ипотеку на другого заемщика, он должен соответствовать следующим критериям.
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года, но все зависит от политики банка.
- Справка с работы о доходах.
- Трудовой стаж не менее года.
- Положительный кредитный рейтинг.
У каждого банка свои требования к клиентам, но это общие критерии оценивания заемщика в случае переоформления займа.
По каким причинам банки отказывают в переоформлении кредита?
Если решили переоформить кредит на другого человека, банки редко соглашаются изменить плательщика на старых условиях. В основном ставка по процентам будет выше. Но иногда компании даже отказывают, и это происходит по следующим причинам.
- У нового клиента испорчен кредитный рейтинг.
- Заемщику придется по кредиту ежемесячно отдавать свыше 50% дохода.
- Клиент не может подтвердить доход.
- Высокий уровень закредитованности.
- У заявителя есть долги по налогам, алиментам или коммуналке.
Даже если отказали в переоформлении, вы все равно сможете переубедить банк. Выясните причину отказа и постарайтесь все исправить. И увеличьте шансы на одобрение кредита заранее.
Для этого закажите выписку через портал Госуслуг о кредитном рейтинге, убедитесь, что у нового заемщика положительная статистика. Предварительно рассчитайтесь со всеми долгами и налогами, заплатите за коммунальные услуги. И помните, если ежемесячный платеж по кредиту превышает 40-50% дохода, банки отказывают. Считается, что комфортный платеж по кредиту не должен превышать 35% от дохода. Банки отклоняют заявки, если платить придется более 50% от дохода ежемесячно. Если отказали из-за большого числа других кредитов, рассчитайтесь со старыми долгами и вновь подайте заявку.