Статья будет полезна тем, кто не знает, у кого есть сбережения в рублях, долларах и евро.
Куда теперь вложить рубли и что делать с безналичной валютой? На эти вопросы специально для Bankiros.ru ответил управляющий активами инвестиционного фонда Cresco Capital Степан Сумин.
Перед тем как вложить деньги, четко продумайте диверсификацию ваших вложений, так как именно фактор разнообразия поможет получить дивиденд в разных корзинах, советует эксперт.
Потратить деньги на себя
Имея 10-50 тысяч рублей, стоит подумать об образовании и развитии своих навыков, отмечает спикер. Инвестиция в образование – это почти гарантия того, что вы сможете зарабатывать за счет работы или любимого хобби.
Открыть банковский вклад
Наиболее пассивной инвестицией выглядит банковский вклад. Не смотря на то, что это заезженная тема, именно стабильный прирост доходности в период турбулентности экономики приоритетен. Инфляцию будет тяжело обогнать, ведь, скорее всего, банки с высокой процентной ставкой будут нести в себе риски неисполнения обязательств или возможного банкротства в будущем.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО УК «Альфа-Капитал» комиссия – от суммы сделки Получить консультациюЛиц. № 21-000-1-00028
ЦИФРА брокер комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» комиссия – от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12879-001000
КБ «Ренессанс Кредит» комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14081-100000
ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03471-100000
Сумин рекомендует разместить в банковские вклады от 10-20% вашего инвестиционного капитала. Путем сложного процента при вложении от 10 тысяч рублей ежемесячно ваш вклад через 10 лет достигнет почти два млн рублей.
Приобрести ОФЗ или корпоративные облигации
Bankiros.ru
Если вы готовы нести риски и осознаете, что фондовый рынок подходит вам по стилистике инвестирования, то стоит задуматься о нем. Наиболее консервативные стратегии инвестирования предполагают покупку облигаций федерального займа с фиксированным купоном. Можно в год зарабатывать около 7,5-8% чистого купонного дохода, а также за счет роста стоимости цены облигации.
Наиболее интересны для инвестирования облигации с коротким сроком погашения, отмечает эксперт. Потенциальная доходность может доходить до 15% годовых. Риск заключается в состоятельности государства обслуживать свой долг перед вами.
Для разнообразия можно добавить корпоративные облигации системообразующих крупных отечественных компаний, таких как Роснефть, ГМК Норильский Никель, Сбербанк, ГК Самолет. Потенциальная доходность по такому инструменту – 8-13% без учета роста стоимости облигации. Риск выше, чем у ОФЗ, но и доходность больше, предупреждает собеседник Bankiros.ru.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО УК «Альфа-Капитал» комиссия – от суммы сделки Получить консультациюЛиц. № 21-000-1-00028
ЦИФРА брокер комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» комиссия – от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12879-001000
КБ «Ренессанс Кредит» комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14081-100000
ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03471-100000
Купить акции или ПИФы
Если ваш рисковый параметр еще выше, то стоит обратить внимание на акции или ПИФы.
ПИФы бывают разные по своей структуре, поэтому если вам не хочется выбирать конкретную акцию, то вы можете приобретсти долю. Потенциальная доходность зависит от структуры и наполненности инструментами, поясняет эксперт. Выбирайте ПИФы с компаниями, которые наиболее вам известны, и где понятна структура бизнеса. Потенциальная доходность при учете благоприятной конъюнктуры рынка – 10-15%.
Можно рассмотреть ежемесячные вложения от 10 до 50 тысяч рублей в акции с дивидендами. Сумин советует к покупке акции из сектора нефти и газа, телекома, удобрений. Также в планах на 2023 год вернуть дивидендные выплаты и в банковском секторе. Потенциальная доходность с учетом дивидендов и курсового роста акций может составить от 15% до 30%. Так можно значительно увеличить свои сбережения при пропорциональном вложении в разные сектора.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО УК «Альфа-Капитал» комиссия – от суммы сделки Получить консультациюЛиц. № 21-000-1-00028
ЦИФРА брокер комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» комиссия – от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12879-001000
КБ «Ренессанс Кредит» комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14081-100000
ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03471-100000
Самые рискованные денежные вложения
Для особо искушенных и готовых к риску можно выделить альтернативные инвестиции в виде покупки антикварных вещей, предметов искусства или криптовалюты. Потенциальную доходность здесь сложнее посчитать в связи со сложностью оценки спроса и предложения данных рынков, подчеркивает спикер. При долгосрочном инвестировании в антикварный сектор потенциальная доходность может быть в диапазоне от 10-30% в зависимости от редкости и востребованности конкретного товара.
Драгоценные металлы, такие как золото и серебро, в физическом выражении также могут стать интересным источником пассивного дохода и способом нивелирования инфляции, но с прицелом на 5-10 лет и с учетом постоянного ежемесячного инвестирования. Потенциальная доходность драгметаллов – 10% годовых без учета роста стоимости базового актива. Как альтернативу эксперт рекомендует рассмотреть покупку ETF на золото или покупку акций золотодобытчиков.
При правильных ежемесячных вложениях с использованием различных способов доходность будет колебаться от 10-30%. Если не класть все яйца в одну корзину, можно увидеть положительное сальдо через год инвестирования. Главное – четко знать свои риск параметры и не быть жадными, делает вывод спикер.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО УК «Альфа-Капитал» комиссия – от суммы сделки Получить консультациюЛиц. № 21-000-1-00028
ЦИФРА брокер комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» комиссия – от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12879-001000
КБ «Ренессанс Кредит» комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14081-100000
ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03471-100000
Что делать с безналичной валютой на счетах?
На данный момент Сумин выделяет несколько вариантов, как распорядиться безналичной валютой:
- снять наличные и потратить на себя любимого в поездках по миру;
- открыть счет в зарубежном банке дружественной страны и перевести туда деньги;
- если вы не видите смысла в хранении валюты на счетах и боитесь за ее сохранность ввиду возможных санкций в сторону НКЦ, то рассмотрите вариант с конвертацией в рубли или в китайские юани. Потом можно закинуть деньги на вклад;
- если вы не хотите переходить в рубли, стоит рассмотреть покупку альтернативных валют на брокерском счете: юань, гонконгский доллар, турецкая лира, индийский рупий;
- если вы являетесь квалифицированным инвестором, то вам доступна опция покупки долларовых фондов. Отметим, что ЦБ пока еще благосклонно относится к данному инструменту, поэтому ограничений на такие фонды в настоящий момент нет;
- купить драгоценные металлы.
Итоги:
Если у вас есть хотя бы 10-50 тысяч рублей, вы можете не только сохранить эти деньги, но еще и приумножить, потратив их на собственное образование, купив облигации, акции или ПИФы.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО УК «Альфа-Капитал» комиссия – от суммы сделки Получить консультациюЛиц. № 21-000-1-00028
ЦИФРА брокер комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» комиссия – от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12879-001000
КБ «Ренессанс Кредит» комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14081-100000
ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03471-100000
Подобрать выгодные варианты вы можете здесь.
Если вы готовы к большим рискам, можно присмотреться к драгметаллам, антиквариату или крипте.
Курс золота и криптовалюты также есть на нашем сайте.
Если вы являетесь обладателем безналичных долларов или евро, то есть несколько доступных вариантов:
- снять их для зарубежных поездок;
- открыть счет в зарубежном банке дружественной страны;
- перевести доллары и евро в рубли, юани или другие валюты дружественных государств;
- купить долларовый фонд (если вы инвестор);
- приобрести драгметаллы.
Курсы валют можете посмотреть здесь.
