Текущая стоимость заимствований.
Ближе к концу года наблюдается традиционный рост в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Это случилось после его незначительного замедления в середине осени. Сегодня средний уровень ставок в сегменте потребительских займов составляет порядка 13,5% в год. Аналитики озвучили и более детальную статистику. Так, к примеру, для рублевых кредитов, выданных сроком до 1 года, в среднем годовая ставка зафиксирована вблизи уровня 17,25%. Для займов сроком от 1 до 3 лет – порядка 15,05% и для кредитов, выданных более чем на 36 месяцев – 11,21%.
Напомним, что стоимость кредитования снова стала расти в конце сентября. На тот момент специалисты связали эту тенденцию с началом частичной мобилизации в России, вступлением в законную силу нормы о кредитных каникулах для мобилизованных россиян и о списании кредитной задолженности погибших военнослужащих в зоне СВО.
В отчетных сведениях крупной финансовой платформы указано, что уже к концу сентября ставки по кредитным программам в сегменте розницы среди крупнейших коммерческих банков страны установились на уровне 17,96% годовых. Однако уже во второй половине следующего месяца показатель перевалил за 20,23%, тем самым практически вернувшись к уровням начала летнего периода. На протяжении последних двух недель среди двадцати ведущих финансово-кредитных учреждений средневзвешенные ставки по потребкредитам держатся в районе 13,5% в год. Отметим, что максимально высокую стоимость кредитования предлагают в банке «Уралсиб» – 27,26% и в «Газпромбанке» по программе наличными – 27,73% годовых.
В сегменте необеспеченных займов на любые цели в среднем ставка сегодня наблюдается порядка 21,75%: максимально выгодные условия предлагает «Газпромбанк» – 16,65%. Усредненные ставки по залоговым ссудам находятся на уровне 16,83%: лучшим предложением здесь считается кредит с залогом от «Альфа-Банка», который доступен от 13,29% годовых.
Ставки по кредитам в будущем.
До конца текущего года аналитики не ожидают каких-либо вероятных серьезных корректировок по стоимости потребительских займов. Однако в дальнейшем, то есть уже после Нового года, рост ставок по кредитным программам продолжится, только в замедленных темпах. Максимально выраженным это изменение будет наблюдаться уже после вероятных изменений учетной ставки регулятором.
Также многие эксперты ожидают, что в 2023 году отечественная экономика по-прежнему будет пребывать в состоянии спада, а это отразится на кредитном качестве потенциальных кредитополучателей. В таких обстоятельствах даже незначительное снижение ключевой ставки отразится в росте кредитного риска. По итогу выходит, что банки будут вынуждены просто оставить свои рыночные ставки по ссудам без изменения. Однако это лучший вариант из возможных.
В более консервативном сценарии предполагается, что на фоне нестабильности и турбулентности ставки по займам для россиян вырастут на несколько пунктов, а вместе с тем будут ужесточаться и требования к заемщикам. Уже сегодня известно, что в следующем году получить кредит на долгий срок станет сложнее из-за введения ЦБ РФ ограничений по выдачам ссуд для россиян с высоким ПДН и на длительный срок.
