Возвращать ипотеку будут дольше, а обязательный платеж вырастет.
Эксперты национального кредитного рейтингового агентства прогнозируют, что в этом году средний ежемесячный платеж в рамках жилищных ссуд может превысить планку в 30 тысяч рублей, прибавив в сумме около 12,6%. Заметим, что подобная динамика значительно превышает прогнозы по инфляции в стране, которая ближе к концу года должна установиться в районе 5,6%. Однако вырасти должен, по их мнению, не только месячный платеж, но и средний срок ипотечного договора – он станет больше, чем 27 лет. Ключевые параметры ипотеки будут скорректированы под влиянием ужесточенных правил предоставления займов этого сегмента.
Если говорить о среднем периоде действия договора по таким ссудам, то по итогам текущего года данный показатель вырастет на 12,3%, как ожидают аналитики, что говорит о его увеличении почти на 36 месяцев. Более того, это значение среднего срока ипотеки сопоставимо примерно с ½ частью прогнозируемой продолжительности жизни россиян, которым уже исполнилось 18 лет.
Такая тенденция роста срока возвратности ссуд и ежемесячных платежей напрямую связана с удорожанием кредитования в этом сегменте. Следствием увеличения ставок будет заметный рост ежемесячного платежа в среднем по стране, а такое явление может быть отчасти нивелировано лишь за счет увеличения периода кредитования заемщиков.
Причины ухудшения условий для российских ипотечников.
Для подобной тенденции существует два ключевых фактора – новые принципы регулирования ипотечных выдач для банков и удорожание жилищных ссуд, что отчасти тоже является следствием действий регулятора.
На протяжении последних 6 месяцев ЦБ заметил, как ухудшается качество ипотечных портфелей банков, в связи с тем, что ипотеку выдают клиентам с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой. Также Банк России нелестно отзывается и об ипотечных программах девелоперов, предполагающих едва ли не 0% годовых, которые провоцируют рост стоимости объекта и вводят покупателей в заблуждение.
Таким образом, в уже мае будут увеличены надбавки по ипотеке для рынка новостроек в зависимости от величины первого взноса и ПДН клиента. Вероятнее всего, что уже во втором полугодии для кредиторов будут введены и дополнительные рисковые коэффициенты для ипотеки в новостройках с момента заключения кредитного договора и до истечения года с момента ввода МКД в эксплуатацию. Именно такой принцип сегодня используется в партнерских проектах строительных фирм и банков, где заемщики могут рассчитывать на экстремально низкий годовой процент по займу до окончания строительства многоквартирного дома.
При этом скоро ценник на жилье от застройщика и вторичные объекты может сравняться, что приведет к росту ежемесячных расходов заемщиков на обслуживание ипотечного договора. Условия по кредитам для покупки жилья станут хуже, так как из-за новых регуляторных требований к кредиторам вырастут процентные ставки, увеличится уровень первоначального взноса, а благосостояние потенциальных заемщиков сегодня предрасположено к стагнации.