Лизинг и кредит — два различных финансовых инструмента, которые позволяют получить доступ к необходимым активам, но у них есть ряд существенных отличий. Схожие черты в том, что в обоих случаях нужно выплачивать проценты. Подробнее разберем, в чем разница между двумя финансовыми инструментами, выделим плюсы и минусы, подведем итоги.
Договор лизинга — что это?
Договор лизинга — это соглашение между тремя сторонами, лизингодателем и лизингополучателем, а также продавец имущества. Компания выкупает имущество у продавца и передает во временное пользование заемщику, который и платит деньги кредитору. После внесения последнего платежа, имущество переходит заемщику. Чаще всего договор лизинга заключают юридические лица, у которых уже есть кредиты, поэтому получить новый им сложно. Но если в автопарк компании нужен новый авто, организация может оформить лизинг и выкупить транспортное средство или иное имущество.
Преимущества лизинга
- Гибкость: такая услуга позволяет быстро расширять или модернизировать парк оборудования без необходимости значительных финансовых затрат.
- Удобство: все обязанности по техническому обслуживанию, страхованию и ремонту лежат на лизингодателе, что упрощает управление активами.
- Отсутствие риска устаревания: возможность обновлять оборудование по истечении срока лизинга позволяет избежать проблем с устаревшими технологиями.
- Улучшение ликвидности: расходы по лизингу могут быть учтены в бухгалтерии как текущие расходы, что помогает улучшить финансовое состояние компании.
- Ставки по процентам чаще всего меньше: если по кредиту для предприятий ставки начинаются от 6-7%,то по лизингу от 3-4%. Но многое зависит от платежеспособности.
Недостатки лизинга
- Общая стоимость: общая сумма платежей по лизингу может превысить стоимость приобретения объекта.
- Ограниченная гибкость: условия договора лизинга обычно не предусматривают изменение объема или срока использования актива.
- Ограничения использования: лизингополучатель может быть ограничен в использовании актива и подвержен определенным правилам и ограничениям лизингодателя.
- Риски убытков: лизингополучатель не является владельцем актива и несет риск. Если компания, которая одобрила лизинг обанкротится, лизингополучатель может потерять имущество.
Преимущества кредита
- Имущественные права: получая кредит, клиент становится владельцем приобретенного имущества сразу после покупки.
- Гибкость: заемщик вправе использовать заемные средства по своему усмотрению, без ограничений со стороны кредитора. Но в том случае, если получил нецелевой кредит.
- Возможность выбора: заемщику предоставляется возможность выбрать наиболее подходящий вариант кредита с учетом своих потребностей и возможностей.
- Отпадает необходимость в оплате НДС и гораздо проще оформить физическому лицу.
- По некоторым кредитным программам можно получить деньги или товар без первоначального взноса.
Недостатки кредита
- Высокие процентные ставки, что увеличивает общую стоимость кредита.
- Если выросла финансовая нагрузка, придется подавать заявление на реструктуризацию. По лизингу можно сразу увеличить срок.
- Обязательно нужно подтверждать доход, чтобы получить деньги под более низкий процент.
- Финансовые риски: заемщик несет ответственность за возврат заемных средств и, в случае невыполнения своих обязательств, может столкнуться с негативными последствиями, такими как штрафные санкции и т.д. Ставка по процентам по кредиту чаще всего выше, если сравнивать с лизином.
Что оформить — лизинг или кредит?
Выбор между лизингом и кредитом зависит от индивидуальных потребностей и возможностей заемщика. Лизинг подходит в тех случаев, когда нужно быстро получить доступ к необходимому активу без больших первоначальных вложений и обеспечить гибкость в обновлении парка оборудования.
Кредит станет более выгодным вариантом, если заемщик заинтересован в полном владении активом и свободном использовании заемных средств без ограничений. Если планируете купить новый авто, то проще будет оформить автокредит. Для физического лица выгоднее оформлять именно кредиты, а юридическим предприятиям, у которых уже есть обязательства перед банками, проще и лучше оформить лизинг.
