Эта статья будет полезна тем, кому интересно, сколько сейчас у россиян денег на самом деле, сколько люди задолжали банкам, а также о том, какие выводы можно сделать из этой статистики.
Общая сумма накоплений граждан сильно выше суммы их обязательств. Согласно опубликованным данным ЦБ РФ, только на руках у населения сейчас находится почти 20 трлн рублей наличными, еще 44 трлн осело в банках. А вот кредитных обязательств сильно меньше – чуть больше 28 трлн. При этом люди не спешат откладывать на пенсию и поставили открытие новых вкладов «на стоп». Что это все означает? Как это в дальнейшем отразится на экономике страны и карманах людей? Разбирается редакция Bankiros.ru.
Сколько у россиян денег на руках?
6 трлн 690,5 млрд рублей в иностранной валюте держит население у себя под подушками. Там же наличными лежат 14 трлн 799,5 млрд рублей уже в рублях, по данным ЦБ РФ на 1 января, выяснили журналисты Bankiros.
При этом количество накоплений наличной в валюте неумолимо растет с лета 2022 года. Если в июле у населения было на руках 4 трлн 953 млрд рублей в валюте, к 1 января 2023 года общая сумма превысила 6 трлн 690 млрд в рублях.
Та же ситуация наблюдается и с рублями. Если в июле у россиян на руках было 12 трлн 763 млрд рублей, то Новый год граждане встречали, рассовав по карманам на два триллиона больше – 14 трлн 799,5 млрд рублей.
При этом общий объем наличной валюты у россиян (считая валюту), по оценке Центробанка, на 1 января 2023 года составил 21 трлн 490 млрд в рублях. Годом ранее сумма составляла 19 трлн 100,6 млрд рублей. Таким образом, всего за год рублевые и валютные накопления в наличных у граждан выросли на 2 триллиона 389,4 млрд рублей.
О чем это говорит?
Граждане не доверяют банкам до той степени, чтобы все накопления хранить именно там. Отдельно стоит отметить наличную валюту. Она до сих пор кажется крайне надежным способом сбережений для граждан. В отличие от рубля, курс доллара и евро последние месяцы растет, мотивируя людей сохранять дома то, что есть и докупать при возможности по хорошему курсу.
Сколько денег у россиян в банках?
Bankiros.ru
Всего на банковских счетах у россиян лежит 44 трлн 942,9 млрд в рублях. Из них:
- переводные депозиты в рублях – 14 трлн 15,5 млрд рублей.
- Другие депозиты (остатки на счетах, картах и так далее) – 24 трлн 297 млрд рублей.
- Депозиты в иностранных банках-нерезидентах в валюте – 6 трлн 630,4 млрд в рублях.
При этом в июле общая сумма банковских депозитов составляла 36 трлн 659,8 млрд рублей. Интересно, что добавило роста.
Во-первых, это классические депозиты – вклады. В начале 2023 года сумма превысила 14 млрд рублей, тогда как в июле на вкладах граждане держали 10 трлн 208,9 млрд рублей.
Во-вторых, за полгода объем средств россиян в иностранных банках-нерезидентах вырос почти в три раза – с 2 трлн 319,5 млрд в рублях до 6 трлн 630,4 млрд.
А вот «остатки на счетах», по сравнению с остальными показателями, выросли незначительно. Однако и в рублевом сегменте, и в сегменте иностранной валюты, показался плюс.
Рублевые остатки на картах граждан за полгода увеличились всего на 68,3 млрд. Валютные в этот же период выросли на 97,3 млрд в рублях.
О чем это говорит?
Вклады не выглядят привлекательно, чтобы переводить на них свободные средства, а тратить деньги люди не спешат, потому что не знают, что будет дальше. Ситуация может измениться при появлении выгодных и надежных банковских продуктов. Например, если ставки по вкладам вырастут, часть средств с остатков перекочует в депозиты.
Сколько россияне накопили на пенсию?
При этом страховые резервы граждан росли незначительно. На 1 января 2023 года они составили всего 2 трлн 149,7 млрд рублей, прибавив за полгода 159,6 млрд.
А вот пенсионные накопления граждан наоборот ушли в минус. Если в июле на пенсионных счетах россияне держали 4 трлн 381,5 млрд рублей, то к началу года сумма уменьшилась на 13,1 млрд рублей – до 4 трлн 368,4 млрд рублей.
О чем это говорит?
Маленькая доходность и слишком большие сроки в рамках общей экономической и политической неопределенности совершенно не формируют доверия людей к пенсионным продуктам. Для многих граждан путь «купить к пенсии еще одну квартиру и сдавать ее» выглядит сильно привлекательнее, чем ежемесячно отправлять часть заработка на пенсионный счет.
Сколько россияне должны банкам?
На 1 января 2023 года россияне задолжали банкам в общей сумме 28 трлн 810,9 млрд рублей. Это почти на два триллиона больше, чем в июле. Летом показатель приравнивался к 26 трлн 864,2 млрд рублей. Из них:
- 54 млрд в рублевом эквиваленте – валютные кредиты,
- 14 тлрн 063,6 млрд рублей – ипотека.
- При этом 9,1 млрд в рублевом эквиваленте – ипотека валютная.
Кстати, в июле по ипотечным кредитам россияне должны были в общей сумме 12 трлн 742 млрд рублей.
Получается, что портфели потребительских кредитов остались практически неизменными в том числе из-за достаточно высоких ставок.
О чем говорит статистика?
Резкий рост накоплений в рублях наличными и остатков на банковских картах говорит о том, что граждане массово переходят к сберегательной модели поведения. При этом открывать новые депозиты, вкладываться в накопительные страховые продукты и открывать пенсионные вклады люди не спешат, а значит, нет доверия к долгим накопительным продуктам.
То есть, люди, имеющие какие-то сбережения в основной массе пока не знают, как выгодно перераспределить свои средства и держат деньги там, куда они пришли – на зарплатных картах, банковских копилках, в физических копилках дома и сейфах.
Как это отразится на экономике?
Отсутствие желания тратить деньги у людей замедляет экономику страны. Чем меньше покупают, тем меньше спрос. Чем меньше спрос, тем меньше предложение. Последнее негативно отразится на производителях потребительских товаров и услуг. Есть ли смысл наращивать производства, когда ты никому не можешь продать свой продукт? В худшем сценарии это может вылиться в сокращение рабочих мест и урезание заработка существующим работникам.
Также изменения коснутся и банковского сектора. Как показывает статистика, люди не спешат брать кредиты на что-то, что не является первой необходимостью, а значит, рынок потребительского необеспеченного кредитования при сохранении такого настроения у населения может просесть.
А вот новое жилье (или дополнительное жилье) у россиян спросом все еще пользуется, поэтому ипотека, несмотря на высокие ставки (по сравнению с теми ставками, что были пару лет назад), продолжит пользоваться у людей спросом. Тут на руку играет надежность инвестиций (вложение денег в жилье у россиян до сих пор считается самой надежной инвестицией), госпрограммы, позволяющие снизить ставку и акции от застройщиков.
Также рост могут показать кредитные карты. Повышение уровня финансовой грамотности ведет к осознанию, как правильно пользоваться кредиткой. Если раньше пластик использовался как возможность изъять деньги в долг, то теперь люди все чаще выбирают кредитки для беспроцентной рассрочки и в качестве средства получения дополнительных бонусов, например, кешбэка при оплате определенных товаров. Также именно кредитка позволяет перехватить несколько тысяч до зарплаты и вернуть без оплаты процентов и комиссий, в отличие от продуктов МФО.
Что в итоге:
- Россияне накопили сильно больше, чем должны. При этом с деньгами расставаться не спешат.
- Люди не знают, куда выгодно и надежно инвестировать свои накопления, кроме покупки недвижимости.
- Россияне не спешат копить на пенсию.
- Банковский рынок будет ориентироваться на ипотеки и кредитные карты.
- Экономика может замедлиться из-за массового перехода к сберегающей модели поведения граждан, что негативно отразится на бизнесе.
Полезные решения:
- выгодную кредитную карту с кешбэком подобрать можно тут.
- посмотреть ипотечные предложения можно здесь.
- оперативно узнавать экономические новости и изменения одной лентой стоит тут.
